随着这几年通货膨胀和股市的剧烈起伏，很多人开始认真考虑投资的安全问题。特别是中年和老年人士，尤其焦虑今后的社保金无法追上物价飙涨的速度，对自己未来的退休生活缺乏安全感。什么样的投资组合可以保证你的退休收入能持续一辈子？年金这个相对稳妥的理财方式就进入了人们的视线。
简单地说，年金是美国常见的退休计划的一部分，它是一种分期领取的退休储值工具、提供稳定的现金流，可以一直领取到过世。现在股市动荡，通货膨胀高企，资金的收益及安全性就格外受关注。假如辛苦积攒多年的退休金遇到熊市缩水或因无法抵御通胀而贬值，那么今后的退休金很可能就不够花。而年金却可以养你一辈子，比股市稳定，比CD的利息高，提供稳定的终身现金流。
华人擅长投资，比如很多人喜欢买投资房，但房客会带来很多不定因素，而且操心。房地产税、维护费用也是一笔不小的开支。相对于其他投资方式，年金的特点是省心、风险小、抗通胀、提供长期保证。
如何选择适合自己的年金？
年金最大的特点是提供一辈子有保证的退休收入，而且种类繁多，可选择性广，能满足不同需求。比如，有固定利息的年金（一般三五年期，4-5%的年回报利率）；有受追捧的指数年金，在市场下跌时不会亏，市场上涨时一起赚，锁利保底；有成长型的年金，资金会随着指数增加……每种年金都对应着有需求的人群，而且可以同时购买多种年金作为投资组合。
调研机构Artemis Strategy Group在近期发布了一项关于在当前经济形势下，退休理财一族的状态研究报告。研究对象是55岁到70岁左右的美国居民，受访者的个体资产规模在$25万和$200万，且没有传统的Pension养老金。最终报告显示，24%的受访者说非常担心严重的通胀会最终影响到他们的退休生活质量，而高达96%的受访者表示，退休后能有“保证的月收入”这一点至关重要。
其中最为操心的投资群体，属于那些大量使用股票和基金来配资退休资产的炒股族，以及是完全不参与投资理财、囤积现金资产的现金族。而相对安心的受访者是退休金保险者的持有人，他们的心态要好过没有退休金保险的群体，因为他们存在保险账户里的钱能保证可以领取一辈子。
如今，由于利率较高，因此保险公司利润高，愿意让利给客户，年金可以以150-250%的速度成长，而且领钱后年金总额依然会随着市场通胀率而成长。因此，现在购买年金是一个非常好的时机！
开户就给30%以上bonus奖励
世界500强之知名公司畅销的年金产品，最近推出了开户就给30%以上bonus奖励，可以说是难得的大红利。假如存入10万美元，立刻升值为13万+美元，这个促销活动3月底就要截止了。
这种属于加速型利息红利养老金， 储蓄时间更灵活、目标更积极， 250%保证收入利息红利，终身现金流收入1.5倍的指数回报成长，准时到帐！
它有以下这些特点：
✅开户马上送30+% 本金红利， 18个月内都能增加本金，享受红利
✅最低开户 $2万美元
✅IRA/Roth IRA/401k/SEP IRA/ 银行账户的钱都可以, 存越多, 红利越多!
✅不用体检
✅退休享受只涨不跌，活多久领多久的终生收入，抵抗通胀!
✅指数回报不封顶，保本锁利双重保障！
✅一份年金夫妻两人都可以领一辈子收入
✅附带长期护理双倍收入保障
✅ 2.5倍的指数回报收益
✅ 还有增值的身故保障
✅终身现金流收入 1.5倍的指数回报成长
您可以选择立即开始终身提款，也可以在50岁后每月固定日期开始提款。若在60岁之前提领，国税局可能有10%的罚款。
举例说明。潜在成长型指数年金，可以随时领取，延后领取可领的钱更多。在成长期，收益有2.5倍红利。在提领阶段，收入以1.市盈率1.5倍红利增加，抗衡通货膨胀。
上面的图表举例说明，假设10年前您50岁存了100,000，现60岁开始领取。第一年预计可以领$27,383，到65岁的时候毎年可以领取$39,354，到70岁的时候可以领取$79,922，以此类推。如果您推迟到65岁领提，65岁开始毎年可以领$48,148，在70岁每年可领提领$98,383，以此类推。由此您可以看到您的收入在逐渐增加，相当于不断给您涨工资（软件只能计算30年，所以后面很多数字没有办法显示出来）。
以下是固定利息年金的收益示意图。显示的是一家A+公司, 三年、五年和七年固定利息年金，存100,000之后每一年的年利率。到期就可以全部取走，或者存入新的年金。
年金不一定只有一种，可以根据需求做组合。比如现在有一个案例，就是这位男士59岁，想要在60到65岁收入不高，这样他可以继续享受奥巴马保险的个人补贴；在65岁结束奥巴马健保开始享受Medicare。家合保险帮他设计的规划：
1）一部分钱放在Guarantee的指数年金 ，60岁开始提领，每一年领取收入$2万；
2）另外部分可以放在MYGA的年金里，每年5.25%的复利又延税，不会在银行开CD，导致交税和收入超过申请健保补贴的资格；
3）他是还是很担心通货膨胀会对他今后的收入造成的影响，所以将剩下的钱放在潜在增长型的年金，他可以决定什么时候领取，在提领之后收入每年都可能因为市场的成长而增加。
美国年金产品类型很多，越早买成长越快，因此需要及早规划。指数年金既安全保本，又有一个相对不错的回报，最重要的是，会提供我们永续的终身收入，旱涝保收。就不用怕用钱的时候正赶上熊市，不方便拿钱出来了。
此时正是报税季，更需要做好税务规划，年金是不错的选择。因为年金的好处之一是延税（tax-deferral）。直接放现金进去，也可以抵挡市场不佳和通货膨胀。
想买年金，想省税赶快联络"家合保险"吧！
家合保险 联系方式
年金直达热线：713-828-3399
办公室电话：713-773-0040
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地址：
恒丰银行大厦8楼
9999 Bellaire Blvd., Ste 889,
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营业时间:
星期一到星期五 上午9点半到下午6点
星期六: 需要预约
本文仅供参考，不构成任何意义上的投资或购买建议。
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